Le remboursement du prêt à taux zéro

Attention : depuis le 1er janvier 2011, ce prêt à taux zéro n'est plus proposé par les établissements bancaires. Il a été remplacé par le PTZ+ (prêt à taux zéro Plus).

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Le remboursement s'effectue sur une période qui varie de 6 à 22 ans en fonction des revenus du ménage. Les conditions de remboursement sont déterminées à la date d'émission de l'offre et tiennent compte des modalités de remboursement des autres prêts immobiliers consentis pour la même opération.

Revenu fiscal de référence Durée totale du prêt Période 1 Période 2
Moins de 15 801 € 264 mois soit 22 ans 216 mois soit 18 ans sans remboursement du prêt à taux zéro 48 mois soit 4 ans remboursement de 100 % du prêt à taux zéro
De 15 801 € à 19 750 € 252 mois soit 21 ans 216 mois soit 18 ans remboursement de 25% du prêt à taux zéro 36 mois soit 3 ans remboursement de 75% du prêt à taux zéro
De 19 751 € à 23 688 € 204 mois soit 17 ans 180 mois soit 15 ans remboursement de 50% du prêt à taux zéro 24 mois soit 2 ans remboursement de 50% du prêt à taux zéro
De 23 689 € à 31 588 € 96 mois soit 8 ans remboursement de 100% du ptz Pas de différé Pas de différé
Au-delà de 31 588 € 72 mois soit 6 ans remboursement de 100% du ptz Pas de différé Pas de différé

Lissage du prêt à taux zéro

Lorsque l'on contracte plusieurs prêts, de durée et de taux différents, le montant des remboursements peut varier d'une année à l'autre. Lisser vos remboursements de prêt sur la durée du prêt principal permet de payer la même mensualité sur toute la durée de l'emprunt.

Par ailleurs le bénéficiaire d'un prêt à taux zéro peut se trouver dans une situation paradoxale.

Un ménage dont la capacité de remboursement mensuel est de 1000 € et pourrait obtenir un prêt à taux zéro de 24 750 € sur 6 ans, soit des mensualités de 344 €.

Sans le prêt à taux zéro la banque peut lui proposer un crédit classique d'un montant de 156 750 € sur 20 ans avec des mensualités de 1000 €.

Avec le prêt à taux zéro ce ménage ne peut plus rembourser des mensualités que de 656 € (1000 € - 344 €) pendant les six années ou il rembourse son prêt à taux zéro. Avec une capacité de remboursement de 656 €, la banque n'accorde à ce ménage que 102 900 € sur 20 ans.

Au total, ce ménage ne peut emprunter que 102 900 € + 24 750 € de prêt à taux zéro, soit seulement 127 650 €.

Avec le lissage du prêt principal, le ménage peut rembourser la même mensualité pendant toute la durée de l'emprunt. Dans cet exemple, le ménage peut emprunter 134 690 € de prêt principal auquel s'ajoute le prêt à taux zéro de 24 750 €, soit un total de 159 440 €. Grâce au lissage du prêt principal, la capacité d'emprunt de ce ménage a augmenté de 2 690 €. (Source INC).

A Savoir :

La revente du bien acquis avec un prêt à taux zéro est possible. Elle implique le remboursement intégral du capital restant dû.

En cas de divorce, ou de rupture de pacs, si l'un des membres du couple souhaite garder le logement, il garde le bénéfice de l'avance en cours.



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Calculer

D'après les informations que vous avez saisi, votre bien immobilier n'est pas éligible au PTZ+. Pour un logement ancien, il faut que le bien que vous allez acquérir appartienne à un organisme HLM.

D'après les informations que vous avez saisi, vous ne pouvez pas bénéficier du PTZ +. Le revenu fiscal de votre foyer dépasse les plafonds fixés pour l'obtention du PTZ +.

Le montant de votre PTZ+ s'élève à :

Vos mensualités de remboursement seront de :

  • /mois pendant ans.

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